En tiempos de crisis es frecuente que surjan nuevas formas de financiamiento alternativas a las convencionales, para auxiliar a personas y empresas que enfrentan dificultades financieras. Una de las opciones más recientes es el conocido como lease back inmobiliario.
En este artículo, te proporcionaremos todos los detalles sobre esta opción y las ventajas que puede ofrecer en momentos de necesidad.
Qué es el lease back inmobiliario
El término lease back es común en países anglosajones, también conocido como sale & lease back, que significa venta y arrendamiento posterior.
Aunque también se le denomina retroleasing, leasing inverso o lease banking, básicamente se refiere a un contrato donde el propietario vende un bien a un tercero para obtener financiamiento inmediato y establece un contrato de arrendamiento con opción de recompra.
En otras palabras, el inversor/comprador arrendará el bien adquirido al vendedor/propietario, con el fin de que este pueda recuperarlo al finalizar el contrato.
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Aunque se suele realizar con bienes inmuebles, también se aplica en bienes muebles en algunos casos.
Lease back vs Leasing
El lease back es similar al leasing, pero funciona de manera inversa.
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El leasing implica arrendar un bien provisto por un tercero, con opción de compra al final del contrato. En cambio, en el lease back, el propietario cede sus bienes a un tercero, quien paga el valor total y ofrece un contrato de arrendamiento al propietario, permitiéndole seguir utilizando sus bienes a cambio de una cuota mensual.
Características del lease back
Una de las principales ventajas de este contrato es que el vendedor convertido en arrendatario puede seguir utilizando el bien y obtener liquidez inmediata para enfrentar dificultades económicas.
Otras ventajas incluyen:
- Financiamiento del 100% del activo fijo.
- Liquidez inmediata manteniendo el uso del bien.
- Opción de recuperar el bien al finalizar el contrato.
- Continuidad de la actividad empresarial sin interrupciones.
- El bien sigue siendo parte del patrimonio, manteniéndose como activo.
Beneficios de una operación de lease back
Una operación de lease back puede proporcionar varios beneficios, como:
- Liquidez inmediata.
- Resolución de necesidades de tesorería sin interrumpir la actividad empresarial.
- Oportunidad de volver a adquirir el bien al final del contrato.
- Mayor flexibilidad que un préstamo al financiar la totalidad del activo.
- Maximización del valor del activo.
- Flexibilidad en la configuración del contrato para ambas partes.
Cuándo podemos hacer un lease back
El lease back se realiza principalmente con bienes inmuebles de empresas que necesitan obtener financiamiento inmediato para superar una crisis o un período de inestabilidad económica. Sin embargo, en algunos casos excepcionales, también se aplica a nivel particular, como cuando jubilados venden su casa al banco mediante esta operativa, pasando la propiedad a la entidad tras su fallecimiento.
Para determinar cuándo es necesario realizar una operación de lease back y cómo llevarla a cabo, aquí hay algunas claves importantes:
- Selección cuidadosa del bien: No todos los bienes son adecuados para esta operación, ya que su idoneidad depende de factores como la antigüedad, el estado y el valor actual del bien.
- Limitaciones de garantía: Durante el contrato de lease back, el bien no puede utilizarse como garantía para otras operaciones financieras.
- Análisis de solvencia: La capacidad del propietario para cumplir con los pagos mensuales del arrendamiento será evaluada, lo que puede afectar la aprobación de la solicitud.
- Utilización en momentos de necesidad temporal: Se recomienda realizar esta operación solo cuando sea necesario cubrir necesidades de liquidez a corto plazo y no sea viable obtener financiamiento por medios tradicionales.
- Consideración de otras opciones: Es importante evaluar todas las opciones disponibles antes de optar por el lease back, ya que puede haber alternativas más adecuadas en ciertas situaciones.
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